作者：耕叔
来源：耕叔说钱
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以前人们喜欢说百万富翁，就是这个人很有钱了，现在提起百万富翁，估计大部分人都没什么感觉了。
100万算什么，还不够在二线城市买套房呢，如果在一线城市，恐怕也就够个首付吧。
我们也经常听到这样的新闻，烧烤年入百万，美甲师月入18万，煎饼大妈月入3万，仿佛赚钱是件很容易的事。
但不可否认的事，对大部分人来说，100万依旧不是一个小数目，甚至有些人一直在债务的泥潭里，紧张度日，手里有点结余都很难。
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100万该怎么理财，这个问题值得每个人深思，不管你是手里有几百万的中产，还是一无所有的贫困阶层，都不妨碍你思考这个问题。
在说这个问题之前，我们来看看几个案例。
获得一百万，最有戏剧性的应该就是中彩票了，我们来看看哪些彩票中奖者的情况：
25岁的湖南小伙陈某在浙江绍兴打工，中千万大奖，一夜暴富让他开始肆意挥霍，买房买车花掉120多万，做生意投了300万，看不上老婆与其离婚拿出100万，赌博一场至少几十万。4年过后，陈某变得一贫如洗，房子被抵押出去，父亲只能住在月租金200元的地下室。
张长顺原是大连一个普通打工仔，中奖1013万元。拿到奖金后，花100多万元买了房和车，剩余的钱全部存了银行。但他仍想着中更多更大的彩票大奖，加之周围亲友的怂恿。张长顺开始变得像一个赌徒，单次超万元投注彩票是家常便饭。他说，“今天如果我买了二万元的彩票，一看没中，明天就会买四万，后天一看没中，就得买八万……就想将输掉的捞回来！”短短8个月时间内，他就将所有存款，以及之前买的房车变卖后的钱全部买了彩票，一夜又回到解放前！
还有类似的新闻也不少见，泥瓦匠中500万，2年后离婚吸毒欲轻生；美国一对夫妇中6400万，夫妇先后离奇暴毙；美国男子丹皮尔，中1.2亿狂送小姨子礼物，遭（小姨子）枪杀。
美国有过统计，彩票中奖者75%会破产。如果你真的恨一个人，那就让他中大奖吧。
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接下来我们再来看一个创业的故事。
最近两年，共享单车很火，作为“富二代”的丁伟颇喜欢折腾，去年底靠着父亲的投资在南京跟风创办町町单车。到今年6月底出事前，町町单车累计投放了超1万辆。
然而，随着父亲的企业资金链断裂，町町单车不仅没有了输血方，丁伟本人也卷入了父亲的案子，在看守所待了近40天。随之而来的是町町单车的轰然倒塌。
公司倒闭、家庭破产、女友分手，他现在除了一身债务和一条狗，已一无所有，而自己即将北漂打工。
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在没钱的时候，我们都会觉得，如果突然给我几百上千万，我肯定会过得比现在好，但真实情况确实，很多突然有了几百万的人，不仅过得没有现在好，甚至过得一塌糊涂。
就像上面说的，很多人在突然有了钱之后，反而不知所措。这时他们做的第一件事就是抛弃原来的生活，工作肯定是不会再干了，先买几套房子，再买车子，然后再出去疯狂的挥霍一番，或者装大款，亲戚朋友都给分一点，钱很快就没了。
上面这种情况还算好的，坏点的就是有钱了先离婚，去找个漂亮老婆，然后出去赌博，甚至是吸毒，好的结果就是钱败完了，坏的结果就是命也丢了。
还有一种情况，看起来好很多，实际上却是殊途同归，那就是把钱拿去投资或者创业，而自己对这些一窍不通，或者知之甚少，很容易就把钱赔光了，自己还欠下一屁股债。要知道有钱了，并不代表你就有能力了，愚蠢的人总是会把这两者等同，仿佛自己有钱了，就变得很厉害，做什么都能成功，结果却恰恰相反。
耕叔认为，要守住钱，有时比赚钱要难多了，尤其是对于那些暴发户和富二代，财富不是他们一点点积累的，他们没有掌握怎么赚钱的技能，更没有让钱生钱的意识和能力。
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如果你突然有了100万，或者更多的钱，你当然不会希望自己变得像上面那些人一样，失去自己的生活，甚至失去自己的生命。
那么我们应该怎么理财呢？
耕叔觉得，不管你有了多少钱，哪怕是几个亿，你要做的第一点都是保持平常心，不要觉得有点钱就不是人了，也不要因为有点钱就看不起身边的人，就抛弃自己相濡以沫的妻子，如果做不到这一点，有钱对你来说就是灾难，你永远只是金钱的奴隶，而不是他的主人。
接下来我们就该想怎么处理这些钱了。
对于保守的投资者，耕叔建议去买银行理财和货币基金，这样收益在5%左右，稳定而没有风险。
对于开放点的投资者，可以考虑信托、债券基金和p2p，收益一般在7%-10%之间，风险不大，收益相对比较可观。
对于激进的投资者，就可以考虑股票型基金，或者直接买股票了，这个收益不确定，做得好长期年化收益应该可以超过10%，这个对专业性要求相对比较强，如果时间精力有限的投资者建议直接定投混合型基金或者股票型基金，有兴趣又有能力的投资者就可以考虑自己选股了。
当然，还有一些高风险的投资，比如外汇、原油、黄金、期货、期权等，这个适合专业的投资者玩，如果不够了解，打算去碰运气的话，无异于赌博，迟早会赔完出场。
做投资，首先要了解自己，对自己有个清楚的定位，比如你觉得自己是风险厌恶型的，又不想花很多时间去研究投资，那么最适合你的就是低风险的固定收益投资，你也不用羡慕人家投资高风险产品赚了很多钱，这个和你没关系。
当然，如果你有100万，大可不必只投资上面一种产品，可以按自己的要求去搭配，比如40%的货币基金、30%的债券基金、30%的p2p，这些都是可以的，只要是在自己的能力范围内，灵活搭配就好，不必太拘泥于形式。